धोखाधड़ी को रोकने के लिए आरबीआई ने नियमों में बड़े बदलाव किए हैं और अब धोखाधड़ी वाले बैंक खातों पर त्वरित कार्रवाई की जाएगी।

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने बैंक धोखाधड़ी को रोकने और जोखिम प्रबंधन को मजबूत करने के लिए नियमों में बड़े बदलाव किए हैं। इसके मुताबिक, अब अगर कोई भी बैंक खाता धोखाधड़ी वाली गतिविधियों में शामिल है तो बैंकों को इसका पता लगाना चाहिए और तुरंत कार्रवाई करनी चाहिए। इससे आपको ठगी गई रकम वापस पाने में मदद मिलेगी। नए नियम सभी प्रकार के बैंकों, गैर-बैंकिंग वित्तीय संस्थानों और अन्य वित्तीय संस्थानों पर लागू होते हैं।

रिजर्व बैंक ने हाल ही में इस संबंध में प्रमुख दिशानिर्देशों वाला एक नया सर्कुलर जारी किया है। इसका उद्देश्य क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों, आवास वित्त संस्थानों, ग्रामीण सहकारी बैंकों, वाणिज्यिक बैंकों और एनबीएफसी में धोखाधड़ी जोखिम प्रबंधन ढांचे को मजबूत करना है। परिपत्र के अनुसार, जब धोखाधड़ी जोखिम प्रबंधन की बात आती है तो बोर्ड और वरिष्ठ प्रबंधन की भूमिकाओं और जिम्मेदारियों को चित्रित करने के लिए बोर्ड-अनुमोदित नीति की आवश्यकता होना अनिवार्य है।

बैंकों को एक कमेटी बनानी चाहिए

सर्कुलर के मुताबिक, अब से प्रत्येक बैंक एक विशेष समिति का गठन करेगा जिसका काम बैंक में धोखाधड़ी के मामलों पर कड़ी नजर रखना है। प्रत्येक बैंक धोखाधड़ी की प्रत्येक शिकायत पर त्वरित कार्रवाई करने के लिए एक ऐसी मजबूत प्रणाली विकसित करेगा। उन्हें इसकी निगरानी करनी चाहिए और इसकी स्थिति आरबीआई को बतानी चाहिए।’ कमेटी यह भी पता लगाएगी कि बैंकिंग सिस्टम में कहां चूक हुई और किस वजह से धोखाधड़ी हुई. बैंक के आंतरिक प्रबंधन को तदनुसार बदला और मजबूत किया जाएगा।

संदिग्ध खातों पर कड़ी नजर रखें

यदि बैंक में कोई भी खाता किसी धोखाधड़ी गतिविधि से जुड़ा है, तो बैंकिंग प्रणाली प्रारंभिक चेतावनी देगी और खाते को लाल झंडी दिखा दी जाएगी। इससे बैंकों के लिए धोखाधड़ी वाले या गैर-केवाईसी खातों को ट्रैक करना और पहचानना आसान हो जाएगा। इससे ऐसे खातों के इस्तेमाल पर रोक लगेगी. आरबीआई ने यह भी कहा है कि बैंक रेड-फ्लैग वाले खातों को कोई ऋण नहीं दे सकते हैं। साथ ही बैंकों को ऐसे खातों की जानकारी सात दिन के भीतर आरबीआई को देनी होगी।

बैंकों को क्या करना चाहिए?

1. बैंकों को 6 करोड़ रुपये से अधिक के धोखाधड़ी मामलों की रिपोर्ट सबसे पहले सीबीआई को देनी चाहिए।

2. इस राशि से कम की धोखाधड़ी के मामलों में राज्य पुलिस को जानकारी दी जानी चाहिए.

3. बैंकों को धोखाधड़ी के मामलों को संभालने के लिए एक समिति का गठन करना चाहिए।

4. धोखाधड़ी से जुड़े बैंक खातों को लाल झंडी दिखायी जानी चाहिए।

5. ऐसे खातों की जानकारी सात दिन के भीतर आरबीआई को मुहैया करानी होगी.

ये मामले फर्जी हैं

1. धन का दुरुपयोग और विश्वास का आपराधिक उल्लंघन

2. जाली दस्तावेजों के माध्यम से धन की निकासी

3. तथ्य छिपाकर किसी को धोखा देना

4. झूठे दस्तावेज़ या इलेक्ट्रॉनिक रिकॉर्ड बनाकर की गई धोखाधड़ी

5. विदेशी मुद्रा से जुड़े धोखाधड़ी वाले लेनदेन

6. धोखाधड़ीपूर्ण इलेक्ट्रॉनिक बैंकिंग/डिजिटल भुगतान लेनदेन